近年来,随着社会生活水平的提升,人们对于“如何在退休后也能享有高品质养老”的关注度不断增加。在这个背景下,养老保险逐渐成为公众热议的焦点。

一般而言,购买养老保险需关注产品的基础投保规则、保障内容、产品优势以及增值服务等方面的综合实力。越是优秀的产品提供的保障与权益就越全面,而背后支撑这些产品的保险公司背景与实力也更为强大。

以复星保德信人寿最新推出的星海赢家(虎啸版)为例,据了解,这款年金险产品不仅领取金额高,而且资金流动性更灵活,投保规则灵活多样,在符合条件情况下,还能享受教育、医疗、旅居等多重增值服务,非常全面。

一、基本信息

老规矩,首先,我们先来看下星海赢家(虎啸版)养老年金险的基本信息

1)产品形态:

星海赢家(虎啸版)由复星保德信人寿承保,投保人群比较广泛,出生满30天-65周岁都能投保;没有健康告知,购买门槛宽松,适合体况复杂或者已经发生重疾的朋友用来补充养老;缴费期选择多,最长的有20年交,适合想要长期缴费的朋友选择。

2)身故责任

若被保人在养老金领取前身故,则可以赔付已交保费与现金价值两者较大者;

若被保人在养老年金开始领取后身故,则一次性给付剩余保证领取金额。

3)年金领取

星海赢家(虎啸版)是一款保终身的养老年金险,只要被保人活着,就能一辈子领取养老金。在开始领取时间上,女性可以选择55岁60岁、65岁、70岁开始领取,男性可以选择到达年龄60岁、65岁、70岁开始领取,选择灵活,比一般产品多了“70岁起领”。

领取方式分年领、月领两种,其中年领金额为每年领取的基本保额;月领金额为每月领取基本保额的8.5%。

而领取方案也分两种:

· 一种面向有身故赔付和现金价值需求的客户群体,提供20年保证领取、25年现金价值;

· 另一种面向追求更高养老金的客户群体,提供10年保证领取及现金价值

且两个方案可以在正式领取前申请互换,既给了选择的权利也留足了变更的空间,让客户在养老现金流的控制上更加灵活,财务自律能力强的人会很喜欢。

二、领取金额与现金价值

一般来说,挑选年金险产品时,主要可以看三个标准:领取金额;现金价值;身故赔付。

身故责任方面我们在前文已经提到了,这里将对星海赢家(虎啸版)的领取金额和现金价值再进行具体分析。

还是以30岁男性客户投保,年交10万,交10年,60岁起领取养老年金为例:

1)星海赢家(虎啸版)能领多少?

由上表可以看出,在同样的缴费、领取方式下,

若陆先生选择计划一,保证领取20年:则从60岁开始每年可领取111280元,折合月领9273.33元,保证领取金额总额为222.56万元。

若该客户选择计划二,保证领取10年:则从60岁开始每年可领取131532元,折合月领10961.75元,保证领取金额总额为131.532万元。且当陆先生67岁,也就是领取了8次年金时,其累计领取年金105.2256万元,就已超过所交保费,接下来每年领到的131532元都相当于保单的增值!

值得一提的是,星海赢家(虎啸版)前期现价增速快,以上述投保客户为例,在保单第11年时,其现金价值就已超过了已交保费,可以很好满足对资金流动性有需求的客户。

2)星海赢家(虎啸版)与星海赢家(龙腾版)相比,优势是什么?

可以看到,在养老金领取方面,星海赢家(龙腾版)会更高一些;而在现金价值方面,星海赢家(虎啸版)则更胜一筹。

与年金险市场中的其他几款热门产品相比,星海赢家(虎啸版)的年金领取和现价优势也比较明显。想要在老了之后能更灵活地进行资产规划的消费者们,可以着重关注一下。

三、增值服务

在老龄化程度日趋加深,多元化养老需求不断涌现的当下,保险消费者期待看到更多“由点至面”的养老年金险。

为此,复星保德信人寿除了在资产规划方面给予星海赢家(虎啸版)“高领取、高现价”的强劲竞争力,还在增值服务方面,依托集团综合性生态服务体系,为星海赢家(虎啸版)赋能,提供金融咨询、养老、高端生活、教育以及旅居等服务。

例如,在符合一定的年龄和缴费条件的情况下,投保星海赢家(虎啸版)养老年金险的客户可以获得覆盖医护服务、名医直通、重疾绿通、健康体检、高端医疗等权益的“臻星守护健康服务体系”以及布局多个核心城市的“复星星堡”高端养老社区的入住权益。

据复星保德信人寿中介互联网业务部总经理陈洪金介绍,目前,星堡养老社区在上海、北京、天津、宁波、苏州等地都已经落地,且多靠近市区中心,交通便利,居住设备完善,周边医疗资源丰富,并与多家三甲医院建立绿通合作。

这对于现在期望高质量养老的朋友们来说,这一权益是非常吸引人的。

此外,据陈洪金介绍,后期,星海赢家(虎啸版)还可以对接天天盈(龙腾版)年金保险(万能型)。客户可选择将养老金可以转入万能账户,让保单现价有机会获得更高的增长,为客户持续激发资产的“乘数效应”。

(信息来源:复星保德信人寿官网)

从复星保德信人寿官网披露的信息可知,天天盈(龙腾版)万能账户2023年10月的结算利率为4.50%(注:万能账户结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的,历史结算利率以复星保德信人寿官网为准,不作为对未来收益的承诺)。

在当前万能险账户相对少有的当下,兼顾客户保险保障和资产规划多元化需求、提供“年金险+万能账户”组合的星海赢家(龙腾版)养老年金,无疑又获得了一大吸睛的亮点。

总的来看,星海赢家(虎啸版)年金险的保障全面:既有丰厚的年金领取金额,也提供多元的增值服务;产品优势也十分明显:相较于同类其他产品,星海赢家(虎啸版)的现金价值同期表现更高,非常适合对资产流动性有要求的朋友。在未来养老规划中,选择星海赢家(虎啸版),是迈向充实舒适晚年的明智之选。