前段时间,一生中意(分红型)的火热,说明大家在低利率时代,对既可以保证资产安全,又可以提供稳健投资、可观收益的产品仍持有高度热情。毕竟,随着市场利率“跌跌不休”,我们都希望自己手上的“钱袋子”不贬值,最好还能有机会往上搏一搏。这个背景下,既有保底利益,又有分红收益的“分红产品”就相当合适了。

不过大家可能都有耳闻,在全面推行“报行合一”的影响下,包括一生中意在内的很多产品已经下架了。“下架潮”后,还有很多消费者咨询靠谱的分红产品。专业能力拉满的小编就发现了一款同样优秀的“种子选手”:同样强大的大保司、同样优异的分红表现,“招商信诺人寿”出品的利多多3号终身寿险(分红型)在一生中意下架后迅速补档,可以说是最“秀”接班人了!

01保司实力怎么样?

招商信诺人寿是由两家信誉卓著的百年名企共同出资创立的中美合资寿险公司,投资双方股东分别为信诺北美人寿保险公司和招商局集团下属子公司,2013年招商信诺完成了股权转让,招商银行正式成为招商信诺中方股东。

截止2023年四季度,招商信诺核心偿付能力充足率达到108.79%,高于监管要求的50%,综合偿付能力充足率204.56%,高于监管要求的100%;2022年四季度,招商信诺风险综合评级为BBB级,是B类评级里风险最小、评级最好的公司。

02分红收益怎么样?

虽然金融市场利率的波动会对分红产品每年的投资利差产生较大的影响,但在“投资平滑机制”的作用下,招商信诺会基于当年度分红账户财务表现,保持一定稳定性,来尽量满足客户预期。

从最新数据来看,招商信诺公布的27款分红险产品在2022年分红实现率全部超过了100%,最高达到了174%。而连续十年分红实现率都达到了100%,表现非常亮眼,也增加了我们对未来实际分红表现的预期。

03现价表现怎么样?

以30岁男性,每年交10万保费为例,不同缴费期,现价赶超保费情况如下:

(红利演示利率为4.5%,实际分红可能为0)

可以看出,相比同类型产品,招商信诺利多多3号现金价值增速非常快,现价赶超保费速度位于市场前列。希望资金快速回笼,建议考虑短期缴费趸交/3年/5年交,选择趸交加上红利部分后,可在保单第4年实现现价超过保费,3年交和5年交均可在第6年就实现赶超。

而30岁各缴费期间的IRR(IRR指内部收益率,并非实际收益)演示如下:

可以看出,保单持有20年以上,招商信诺利多多3号IRR就能突破3%;持有30年以上就能接近3.5%;到了中后期,IRR稳定在3.6%左右。

因此,招商信诺利多多3号2.5%预定利率+红利收益,完全不逊色于预定利率3.5%时代的产品,有保底的同时,有机会博弈更大的潜在回报。保证利益兜底的前提下,兼顾享受未来发展红利,两全其美。